В Центрально-Чернозёмном Сбере рассказали, какие условия нужно выполнить, и каким способом проще оформить возврат налогов на долгосрочные сбережения.
Программа долгосрочных сбережений позволяет не только формировать накопления на будущее, но и получать налоговый вычет со взносов. Это позволяет снизить налоговую нагрузку и вернуть часть внесённых средств. В Центрально-Чернозёмном Сбере рассказали, какие условия нужно выполнить, и каким способом проще оформить возврат налогов.
О программе долгосрочных сбережений
В 2024 году в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС) — новый инструмент для накоплений с поддержкой государства. Участники программы делают взносы, а государство дополнительно софинансирует их — до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет. Программа также предусматривает налоговый вычет и даёт возможность перевести в неё деньги накопительной пенсии. По данным за 2024 год, жители Черноземья заключили более 130 тысяч договоров долгосрочных сбережений при помощи СберНПФ и отложили в такие копилки около 36 миллиардов рублей. На эти личные взносы люди могут получить налоговый вычет.
Какую сумму можно вернуть?
Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тысяч рублей. В неё включаются взносы по трём видам продуктов: индивидуальному инвестиционному счёту третьего типа (ИИС III), программе долгосрочных сбережений (ПДС) и договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). За взносы 2024 года можно вернуть от 52 тысяч до 60 тысяч рублей в зависимости от ставки НДФЛ. Однако с 2025 года, после введения пятиступенчатой шкалы налогообложения, максимальный размер возврата увеличился. Если доход облагается по ставке 22 процента, то участник программы сможет вернуть 88 тысяч рублей при взносе 400 тысяч рублей. При стандартной ставке 13 процентов сумма возврата останется на уровне 52 тысяч рублей.
Как оформить налоговый вычет?
Существует два способа получить вычет: упрощённый и классический.
Упрощённый способ (без декларации)
Если вы не хотите заполнять декларацию и собирать документы, то можно получить вычет в автоматическом режиме через личный кабинет налогоплательщика. Это простой и быстрый вариант, который доступен тем, кто исправно платит НДФЛ и имеет зарегистрированную учётную запись на сайте налоговой службы. НПФ, в котором вы открыли ПДС, до 25 февраля передаст сведения о ваших взносах за предыдущий год. На их основе налоговая до 20 марта подготовит заявление на вычет в вашем личном кабинете налогоплательщика. Останется только подписать заявление и указать реквизиты для перечисления денег. Никаких дополнительных документов не потребуется. Но есть нюанс. Если после 20 марта заявление так и не появилось, придётся самостоятельно обратиться в налоговую по месту жительства, чтобы выяснить причину. Также важно, чтобы ваши персональные данные в НПФ были корректными — если они изменились, обновите их заранее.
Классический вариант: декларация и справка
Тем, кто привык к традиционному способу оформления налогового вычета, подойдёт вариант подачи декларации 3-НДФЛ. Этот способ требует немного больше времени, но всё равно достаточно прост.
Для оформления понадобится:
- декларация 3-НДФЛ;
- справка об уплате пенсионных взносов (форма КНД 1151157).
Получить справку по форме КНД 1151157 можно в своём НПФ. Для этого нужно отправить письменный запрос, например, на адрес фонда. В запросе укажите: ФИО, дату рождения, номер договора. Обычно документ готовят не более десяти рабочих дней, но сроки в разных НПФ могут отличаться. При этом если фонд настроил электронное взаимодействие с Федеральной налоговой службой, то НПФ направит такую справку сразу в ведомство. Подавать выписку по счёту и копию договора теперь не требуется. Оформить декларацию можно как через личный кабинет налогоплательщика, так и в отделении ФНС по месту жительства.
В пресс-службе банка добавляют, что налоговый вычет на личные взносы в программу долгосрочных сбережений оформить не получится, если человек:
- начал получать выплаты по договору ПДС;
- расторг договор ПДС;
- открыл три и более договоров ПДС;
- не получает доход, с которого платит подоходный налог (например, ИП).
